चक्रवृद्धि ब्याज का अर्थ है कि आपका पैसा तेजी से बढ़ता है क्योंकि ब्याज पर भी ब्याज मिलता है; जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करते हैं, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही शक्तिशाली होता है।क्रेडिट स्कोर (FICO) 300 से 850 तक होते हैं; ऋणदाता ऋण जोखिम का आकलन करने के लिए इनका उपयोग करते हैं, उच्च स्कोर उधारकर्ताओं को बेहतर ब्याज दरों के लिए पात्र बनाते हैं।मुख्य अंतर यह है कि आप कर का भुगतान कब करते हैं: Traditional IRA अब कर छूट देता है और बाद में कर लगाता है; Roth IRA अब कर लगाता है और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त वृद्धि और निकासी प्रदान करता है।वित्तीय सलाहकार नौकरी छूटने, चिकित्सा आपात स्थिति या अप्रत्याशित मरम्मत से निपटने के लिए एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में 3-6 महीने के आवश्यक जीवन व्यय रखने की व्यापक रूप से सिफारिश करते हैं।APR में ब्याज के साथ-साथ शुल्क भी शामिल होता है, जिससे यह ऋण की वास्तविक लागत बन जाता है। APR की तुलना करने से उधारकर्ताओं को विभिन्न ऋणदाताओं के विभिन्न ऋण प्रस्तावों की सटीक तुलना करने में मदद मिलती है।50/30/20 नियम एक सरल बजट ढांचा है: आपकी घर ले जाने वाली आय का आधा हिस्सा जरूरतों को पूरा करता है, एक तिहाई हिस्सा इच्छाओं को पूरा करता है, और पांचवां हिस्सा बचत और ऋण पुनर्भुगतान की ओर जाता है।नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर स्वचालित रूप से अधिक शेयर खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम, जिससे समय के साथ प्रति शेयर औसत लागत कम हो जाती है।401(k) कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति बचत में कर-पूर्व आय को टालने की अनुमति देता है, जिससे वर्तमान में कर योग्य आय कम हो जाती है; कई नियोक्ता एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान से मेल खाते हैं।नेट वर्थ आपके वित्तीय स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट है: वह सब कुछ जो आपके पास है (संपत्ति) ऋण वह सब कुछ जो आपके पास बकाया है (देनदारियां); समय के साथ नेट वर्थ बढ़ाना एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य है।खुद को पहले भुगतान करने का अर्थ है बचत को एक गैर-परक्राम्य व्यय के रूप में मानना, आदर्श रूप से स्वचालित हस्तांतरण के माध्यम से, यह सुनिश्चित करना कि विवेकाधीन खर्च होने से पहले आप लगातार बचत करें।डेबिट कार्ड सीधे आपके अपने खाते से तुरंत पैसे निकालते हैं; क्रेडिट कार्ड एक अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं और यदि मासिक रूप से पूरा भुगतान किया जाए, तो बिना किसी ब्याज लागत के पुरस्कार मिल सकते हैं।इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम शुल्क लगता है; दशकों के शोध से पता चलता है कि अधिकांश सक्रिय फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से कम प्रदर्शन करते हैं।विविधीकरण किसी भी एकल निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है; स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों का मिश्रण समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करता है।नियोक्ता हर साल 31 जनवरी तक W-2 भेजते हैं; कर्मचारी अपने संघीय और राज्य आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए उनका उपयोग करते हैं, जो अर्जित सभी मजदूरी और रोके गए करों को दर्शाता है।उच्च-उपज बचत खाते, जो आमतौर पर ऑनलाइन बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं, अक्सर पारंपरिक बैंक बचत खातों की तुलना में कई गुना अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं जबकि FDIC-बीमाकृत रहते हैं।रूल ऑफ 72 गणित का एक त्वरित शॉर्टकट है: 6% वार्षिक रिटर्न पर, आपका पैसा लगभग 12 वर्षों में दोगुना हो जाता है (72 ÷ 6 = 12)।FICO स्कोर पांच कारकों को महत्व देता है: भुगतान इतिहास (35%), बकाया राशि (30%), क्रेडिट इतिहास की अवधि (15%), नया क्रेडिट (10%), और क्रेडिट मिक्स (10%)।बॉन्ड की कीमतें और ब्याज दरें विपरीत रूप से चलती हैं; जब दरें बढ़ती हैं, तो कम दरों का भुगतान करने वाले मौजूदा बॉन्ड कम आकर्षक हो जाते हैं, इसलिए उनकी बाजार कीमत कम हो जाती है।HSA तिहरा कर लाभ प्रदान करते हैं: योगदान कर-पूर्व होता है, वृद्धि कर-मुक्त होती है, और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए निकासी कर-मुक्त होती है; अप्रयुक्त धनराशि अनिश्चित काल के लिए आगे बढ़ जाती है।स्टॉकधारक कंपनी के एक हिस्से के मालिक होते हैं और उसके लाभ-हानि में भागीदार होते हैं; बॉन्डधारक पैसा उधार देते हैं और निश्चित ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं, जिसमें जोखिम कम होता है लेकिन आमतौर पर रिटर्न भी कम होता है।जीवन बीमा खोई हुई आय की भरपाई करता है और जीवित आश्रितों के खर्चों को कवर करता है; यह उन लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण है जिनके बच्चे हैं या अन्य लोग हैं जो उनकी आय पर निर्भर हैं।1099 फॉर्म कई किस्मों में आते हैं (ठेकेदारों के लिए 1099-NEC, लाभांश के लिए 1099-DIV, ब्याज आय के लिए 1099-INT) और इनका उपयोग ऐसी आय की रिपोर्ट करने के लिए किया जाता है जो W-2 द्वारा कवर नहीं की जाती है।एक शेयर को तब ओवरवैल्यूड माना जाता है जब निवेशक इसके लिए इसकी कमाई, वृद्धि या संपत्ति के उचित समर्थन से अधिक भुगतान कर रहे होते हैं, जिसे अक्सर P/E अनुपात जैसे मेट्रिक्स द्वारा मापा जाता है।टर्म लाइफ एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 10-30 वर्ष) के लिए शुद्ध बीमा है; होल लाइफ बचत/निवेश घटक के साथ स्थायी कवरेज को जोड़ती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम बहुत अधिक होता है।व्यक्तिगत स्तर पर बजट घाटे का मतलब है कि आप अपनी कमाई से अधिक खर्च कर रहे हैं; निरंतर घाटे के लिए उधार लेने की आवश्यकता होती है और यदि समाधान न किया जाए तो यह कर्ज में बदल जाता है।नकद सबसे तरल संपत्ति है; रियल एस्टेट और संग्रहणीय वस्तुएं अतरल हैं क्योंकि उन्हें बेचने में समय लगता है और इसमें बड़ी कीमत कटौती शामिल हो सकती है।डेब्ट एवलांच सबसे पहले सबसे महंगे कर्ज को लक्षित करके समय के साथ भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है; यह गणितीय रूप से इष्टतम है हालांकि डेब्ट स्नोबॉल अधिक प्रेरणादायक हो सकता है।ईटीएफ म्यूचुअल फंड के विविधीकरण को शेयरों के व्यापारिक लचीलेपन के साथ जोड़ते हैं; उनमें आमतौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम शुल्क होता है।आईआरएस वार्षिक रॉथ आईआरए योगदान सीमाएं निर्धारित करता है (हाल ही में 50+ आयु वालों के लिए $7,000/$8,000); उच्च आय स्तरों पर योगदान चरणबद्ध तरीके से समाप्त हो जाता है और आपकी अर्जित आय से अधिक नहीं हो सकता।पैसे का समय मूल्य एक बुनियादी वित्त अवधारणा है: आज के पैसे को बढ़ने के लिए निवेश किया जा सकता है, इसलिए वर्तमान डॉलर भविष्य में प्राप्त उसी राशि की तुलना में अधिक मूल्यवान हैं।म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है और ये व्यक्तिगत निवेशकों को विविधीकृत पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं; अधिकांश वार्षिक प्रबंधन शुल्क (व्यय अनुपात) लेते हैं।पूंजीगत लाभ कर तब लागू होता है जब आप किसी संपत्ति को लाभ पर बेचते हैं; दीर्घकालिक लाभ (एक वर्ष से अधिक समय तक रखी गई संपत्ति) पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दरों पर कर लगाया जाता है, जिसे साधारण आय के रूप में कर दिया जाता है।निश्चित व्यय (किराया, बीमा, ऋण भुगतान) अनुमानित और सुसंगत होते हैं; परिवर्तनीय व्यय (किराने का सामान, उपयोगिताएं, मनोरंजन) घटते-बढ़ते रहते हैं और उन्हें कम करना अक्सर आसान होता है।स्वचालन खर्च करने से पहले धन हस्तांतरित करके बचत अनुशासन को लागू करता है; निरंतर स्वचालित योगदान सबसे शक्तिशाली व्यक्तिगत वित्त आदतों में से एक है।प्रत्येक वित्तीय निर्णय में एक समझौता शामिल होता है; नकद में कार खरीदने का मतलब है कि उस पैसे का निवेश नहीं किया जा सकता है, इसलिए अवसर लागत वह निवेश रिटर्न है जिसे आप छोड़ देते हैं।मुख्य रूप से एक चिकित्सा दस्तावेज होने के बावजूद, वसीयत के महत्वपूर्ण वित्तीय निहितार्थ होते हैं: इसके बिना, परिवारों को उन हस्तक्षेपों के लिए भारी चिकित्सा बिलों का सामना करना पड़ सकता है जो व्यक्ति नहीं चाहता था।क्रेडिट कार्ड की सीमा तक उपयोग करने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाता है, जो क्रेडिट स्कोर के सबसे बड़े कारकों में से एक है; उच्च उपयोग आपके स्कोर को काफी कम कर सकता है।बजट बनाने के लिए सकल (कर-पूर्व) और शुद्ध (घर ले जाने वाली) आय के बीच के अंतर को समझना आवश्यक है; कई लोग गलती से सकल वेतन के आधार पर बजट बनाते हैं।यदि मुद्रास्फीति 3% पर चलती है और आपका बचत खाता 1% कमाता है, तो आपकी क्रय शक्ति घट रही है; लंबी अवधि के धन संरक्षण के लिए मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न वाली संपत्तियों में निवेश करना आवश्यक है।0% प्रमोशनल APR कार्डों पर बैलेंस ट्रांसफर ब्याज पर महत्वपूर्ण पैसा बचा सकता है यदि प्रमोशनल अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान कर दिया जाता है, जिसके बाद दर आमतौर पर बढ़ जाती है।You scored 0 out of 40You scored 1 out of 40You scored 2 out of 40You scored 3 out of 40You scored 4 out of 40You scored 5 out of 40You scored 6 out of 40You scored 7 out of 40You scored 8 out of 40You scored 9 out of 40You scored 10 out of 40You scored 11 out of 40You scored 12 out of 40You scored 13 out of 40You scored 14 out of 40You scored 15 out of 40You scored 16 out of 40You scored 17 out of 40You scored 18 out of 40You scored 19 out of 40You scored 20 out of 40You scored 21 out of 40You scored 22 out of 40You scored 23 out of 40You scored 24 out of 40You scored 25 out of 40You scored 26 out of 40You scored 27 out of 40You scored 28 out of 40You scored 29 out of 40You scored 30 out of 40You scored 31 out of 40You scored 32 out of 40You scored 33 out of 40You scored 34 out of 40You scored 35 out of 40You scored 36 out of 40You scored 37 out of 40You scored 38 out of 40You scored 39 out of 40You scored 40 out of 40
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बजटिंग, निवेश, कर, बीमा और कर्ज — व्यक्तिगत वित्त उन निर्णयों को कवर करता है जो आपके पूरे वित्तीय जीवन को आकार देते हैं, फिर भी हममें से अधिकांश को स्कूल में यह कभी नहीं सिखाया गया। यह 40-प्रश्नों की प्रश्नोत्तरी चक्रवृद्धि ब्याज के वास्तविक अर्थ से लेकर क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है और 'रूल ऑफ 72' क्यों महत्वपूर्ण है, इस तक सब कुछ परखती है। कैलकुलेटर की अनुमति नहीं है — 30 या उससे अधिक अंक प्राप्त करें और आपका धन संबंधी ज्ञान वास्तव में प्रभावशाली है।
बधाई हो, आपने पूरा कर लिया! यह रहा आपका परिणाम
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